Quelle est la différence entre un Roth 401(k) et un Roth IRA ?

Qu'est-ce qu'un Roth 401(k) ?

Un Roth 401(k) est une sorte de plan d'avantage fiscal pour l'épargne-retraite. Accrédité par le Congrès des États-Unis, il représente et combine les diverses caractéristiques et aspects des Roth IRA et du régime traditionnel 401(k).

Un Roth 401 (k), en tant que plan d'épargne-investissement parrainé par l'employeur, est financé avec de l'argent après impôt. Elle est envisageable jusqu'au plafond des cotisations du régime. Ce type de stratégie ou de conception vise à aider les personnes qui peuvent être assujetties à une tranche d'imposition plus élevée et excessive après la retraite par rapport à leur durée de vie actuelle. Il peut être dû à la fonction de retrait libre d'impôt offerte par le plan.

Qu'est-ce qu'un Roth IRA?

Introduit dans et avec le Taxpayer Relief Act de 1997, un Roth IRA fait référence à un compte de retraite individuel (IRA), offrant des plans de croissance et de retraits non imposables après la retraite.

Applicables en vertu de la loi des États-Unis, les règles et réglementations du programme stipulent qu'un individu peut retirer son argent comme et quand il le souhaite et l'exige. Ils n'ont pas besoin de devoir ou de payer d'impôt fédéral à condition que deux conditions soient remplies. Les critères exigent que la personne d'au moins 59 ans et demi ou plus détienne le compte de retraite pour une durée d'au moins cinq ans.

Quelles sont les différences entre le 401(k) traditionnel et le Roth 401(k) ?

Un 401(k) traditionnel et un Roth 401(k) sont des régimes de retraite qui visent à aider les retraités dans leurs activités fiscales. Bien qu'ils aient des noms à consonance similaire, ils présentent des différences significatives. Quelques-uns d'entre eux impliquent les éléments suivants :

• Contributions

Un 401 (k) traditionnel comprend des contributions composées d'argent avant impôt. Cela implique que l'investissement dans ce régime leur fournira avant qu'ils ne soient imposés. Il réduit le revenu imposable global.

Un Roth 401 (k) comprend des contributions composées d'argent après impôt. Cela implique qu'ils sont imposés avant d'entrer dans le compte de retraite.

• retraits

Les retraits d'un 401(k) traditionnel sont imposés au taux général de l'impôt sur le revenu. Ils peuvent être sous l'état ou fédéral.

Les retraits et la croissance d'un Roth 401(k) ne sont pas imposés.

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  Accès

Un 401(k) traditionnel est accessible aux personnes de plus de 59 ans et demi, quelle que soit la durée de leur compte retraite.

Un Roth 401(k) n'est accessible aux personnes de plus de 59 ans et demi que si elles avaient le compte de retraite depuis au moins cinq ans.

Quelles sont les différences entre l'IRA traditionnel et l'IRA Roth ?

Un IRA traditionnel et un Roth IRA diffèrent avec des avantages et des inconvénients variables.

Bien que les deux soient un type de plan de compte de retraite individuel (IRA), leurs points de disparité sont les suivants :

• Remise sur les impôts

Un IRA traditionnel n'entraîne aucune déduction fiscale au cours de l'année de cotisation. Cependant, les retraits sont imposés au taux général de l'impôt sur le revenu.

Les cotisations, les retraits et les revenus d'un Roth IRA ne sont pas soumis à l'impôt.

• RMD (Distributions minimales requises)

Un IRA traditionnel exige généralement que le titulaire du compte retire et retire un montant minimum d'argent à 72 ans.

Un Roth IRA n'exige pas que le titulaire du compte retire de l'argent à tout âge.

• Avantages ajoutés

Un IRA traditionnel offre des retraits de difficultés et d'éducation qualifiés.

Un Roth IRA propose des retraits pour les difficultés et les études qualifiées sans aucune sorte de pénalité avant la période d'attente de cinq ans et la limite d'âge.

Quelles sont les différences entre le Roth 401 (k) et le Roth IRA ?

A Roth 401 (k) et un Roth IRA visent à fournir des avantages fiscaux aux particuliers après la retraite. Cependant, ils présentent des différences essentielles entre eux qui aident à choisir le plan à opter. Ils comprennent les éléments suivants :

• Limite de contribution

Un Roth 401 (k) offre une limite de cotisation extrêmement élevée qui permet aux particuliers d'économiser jusqu'à 19,500 50 $ par an ces derniers temps. Les titulaires de compte de plus de 26,000 ans bénéficient d'un seuil majoré d'environ XNUMX XNUMX $.

D'autre part, la limite de contribution d'un Roth IRA est comparativement plus faible. Il s'élève à environ 6,000 50 $. Pour les titulaires de compte de plus de 7,000 ans, il s'étend jusqu'à XNUMX XNUMX $ par année.

• Distributions

Un Roth IRA offre l'avantage de permettre au compte de retraite d'exister pour une durée infinie sans avoir besoin de distributions minimales. Cela est vrai aussi longtemps que le titulaire du compte est en vie.

Lorsque le titulaire du compte décède, son conjoint hérite de son compte. Même alors, la nécessité de payer des impôts ou des distributions ne se pose pas. Cependant, une autre personne, comme un bénéficiaire, peut devenir propriétaire du compte de retraite. Ce n'est qu'alors que l'exigence de retrait d'un montant annuel minimum se développe.

Un Roth 401(k) comprend une distribution requise à un montant minimum. Il commence lorsque le titulaire du compte atteint l'âge de 72 ans.

• Options d'investissement

Un Roth IRA offre un meilleur contrôle sur le compte de retraite. Il offre de nombreuses options d'investissement aux investisseurs, notamment des obligations, des actions individuelles et des fonds.

Ces choix se limitent uniquement aux fonds offerts par les employeurs dans le cas d'un Roth 401 (k).

• Limite de revenu

Les limites de revenu sont imposées sur un Roth IRA mais pas sur un Roth 401(k).

• Règles et critères pour les retraits anticipés

Pour Roth IRA et Roth 401(k), les retraits deviennent exonérés d'impôt lorsqu'ils répondent à des critères spécifiques. Ils stipulent que le titulaire du compte doit être âgé de 59 ans et demi et posséder le compte de retraite depuis au moins cinq ans. Sinon, les distributions peuvent également être effectuées en cas de décès ou d'invalidité.

Pour les retraits anticipés dans le cas d'un Roth IRA, aucune répercussion fiscale ou pénalité ne survient.

Cependant, si une personne envisage de retirer tôt sous un Roth 401(k), elle devra payer un impôt de 10 % à titre de pénalité. Il s'applique à tout revenu retiré. Les montants des cotisations n'y sont pas soumis.

• Besoin d'un plan traditionnel

Pour opter pour un Roth 401(k), les individus doivent être en possession ou en possession d'un plan 401(k) traditionnel.

Au contraire, un Roth IRA ne nécessite pas de plan IRA traditionnel.