L’initiative Open Banking est une révolution dans les services financiers. Son objectif est de permettre aux consommateurs de partager leurs données avec des banques et d'autres prestataires financiers, qui peuvent ensuite utiliser ces données pour proposer de nouveaux services innovants visant à améliorer l'expérience client. La technologie qui sous-tend l’Open Banking est en développement depuis plusieurs années maintenant et commence enfin à être déployée par les banques à travers l’Europe, les banques britanniques étant en tête. Nous expliquons ici comment fonctionne l’Open Banking et pourquoi il est important tant pour les consommateurs que pour les entreprises.
Qu'est-ce que l'Open Banking?
L’open banking est une nouvelle façon de faire des affaires, qui permet aux consommateurs de partager leurs données financières avec des tiers. Ce n’est pas un nouveau concept ; il existe depuis un certain temps et a été mis en œuvre dans d'autres pays (comme l'Australie, le Japon et la Suède). Cependant, ce n'est que récemment que le gouvernement britannique a décidé d'introduire cette initiative dans son économie et d'autres pays lui emboîtent désormais le pas.
Qu’est-ce que cela signifie pour les consommateurs ? Cela signifie que nous aurons plus de choix en ce qui concerne notre argent : que vous souhaitiez que quelqu'un d'autre gère vos finances ou simplement les surveille à distance, il y aura une option pour tout le monde !
Quel impact cela aura-t-il sur les banques ? Eh bien… nous n'en sommes pas encore tout à fait sûrs… mais si nous devions deviner par expérience : pas bien ! Les banques protègent traditionnellement les données de leurs clients car elles les utilisent elles-mêmes afin de gagner de l'argent via des produits de prêt ; cependant, ces mêmes clients y ont désormais également accès via des applications comme Monzo (une banque numérique britannique) ou Starling Bank qui permet aux utilisateurs d'accéder à leur compte via une application. En conséquence, les banques perdent des revenus et c'est pourquoi elles ne sont pas très satisfaites de cette nouvelle initiative. Mais, en tant que consommateurs, nous sommes très heureux que le Royaume-Uni ne soit pas le seul pays à avoir des projets en faveur d'un système bancaire ouvert. L’Australie, la France et l’Espagne emboîtent le pas et mettront bientôt en œuvre des changements similaires dans leur système bancaire !
La révolution centrée sur le consommateur
La révolution centrée sur le consommateur entraîne un changement dans la manière dont les gens interagissent avec leurs banques. Il s’agit de changer la façon dont les gens perçoivent leur argent, en donnant aux consommateurs les moyens de prendre le contrôle de leur vie financière et en leur facilitant la tâche.
Création d'une société à Chypre joue un rôle essentiel dans cette évolution financière. Chypre, grâce à son emplacement stratégique, son cadre juridique solide et son environnement favorable aux affaires, est devenue une destination privilégiée pour les entreprises cherchant à s'établir dans l'Union européenne.
L'open banking est une nouvelle façon pour les consommateurs d'interagir avec leurs banques via une API (interface de programmation d'application) qui permet à des fournisseurs tiers d'accéder aux données des systèmes des banques. Cela permet aux développeurs et aux fintechs (sociétés de technologie financière) telles que Moneybox ou Nutmeg de créer des produits innovants qui utilisent ces données de nouvelles manières, par exemple en aidant les utilisateurs à suivre leurs habitudes de dépenses ou en épargnant automatiquement en fonction des objectifs fixés par les utilisateurs eux-mêmes plutôt que par des algorithmes seuls. Le système bancaire ouvert vise à changer la façon dont les gens perçoivent leur argent et à leur donner les moyens de prendre le contrôle de leur vie financière. Cela fait partie d'une transformation plus large des services financiers qui inclut non seulement un système bancaire ouvert, mais également des avancées telles que la technologie blockchain et les monnaies numériques, toutes visant à offrir aux consommateurs plus de contrôle et de transparence sur leurs finances.
Services innovants et collaboration Fintech
L’open banking est un concept qui existe depuis un certain temps, mais ce n’est que récemment que nous avons vu la technologie nécessaire pour donner vie à cette idée. La combinaison du système bancaire ouvert et de la fintech pourrait créer un paysage entièrement nouveau pour les consommateurs et les prestataires de services financiers.
Les avantages de la collaboration entre la fintech et l’open banking incluent :
- Accès accru à des services innovants
- Un plus grand choix pour les consommateurs
- Concurrence accrue entre les prestataires de services
À mesure que nous progressons, la technologie derrière le système bancaire ouvert est sur le point de s’améliorer. Cela permettra aux banques de fournir encore plus de services, ce qui pourrait encore accroître la concurrence.
Inclusion Financière
L'Open Banking est un nouveau concept qui va changer la façon dont nous interagissons avec nos comptes bancaires. Les consommateurs auront plus de choix quant à la manière dont ils interagissent avec leurs finances, ce qui signifie qu’ils pourront choisir les services qu’ils souhaitent utiliser et qui les fournit.
Le gouvernement tente d'aider les consommateurs à exercer davantage de contrôle sur leurs banques, afin que les personnes moins aisées ou défavorisées puissent accéder à de bons produits financiers sans être exploitées par des prestataires qui facturent des frais élevés pour des produits de faible valeur.
Les consommateurs pourront choisir les services qu'ils souhaitent utiliser et qui les fournit, ainsi que passer facilement d'un fournisseur à l'autre si l'un d'entre eux ne répond plus à leurs besoins ou à leurs normes (ou si un autre fournisseur propose quelque chose de mieux).
L’Open Banking est un outil puissant pour les consommateurs et les entreprises. Il aidera les gens à gérer leurs finances plus facilement en leur donnant accès à des informations sur leurs habitudes de dépenses, leurs investissements et leurs prêts. L’Open Banking permettra également aux sociétés de technologie financière comme la nôtre d’offrir plus facilement de nouveaux services financiers qui peuvent aider les gens à économiser de l’argent sur des choses comme les primes d’assurance ou les remboursements de prêts chaque mois.
